Sistem Informasi Asuransi dan Keuangan : Insurance Simulation

Insurance Simulation

 

Kelompok Sistem Informasi Asuransi : 

 

Tatang Fanji Permana

Randy Aprianggi

Maulana Malik Ibrahim

Bagus Fitroh Alamsyah

Endru Reza

 

========================================================================

 

     Untuk Menentukan cadangan klaim Asuransi Group Term Life Langkah pertama adalah mengumpulkan data - data yang dibutuhkan untuk menghitung premi dan Uang Pertanggungan. Jenis asuransi ini dilakukan berkelompok, dan jika peserta asuransi meninggal dunia dalam periode saat dia mengikuti asuransi jiwa berjangka ini. Tetapi jika peserta asuransi masih tetap hidup maka peserta asuransi tidak akan mendapatkan apa - apa dan investasi mereka hilang untuk keuntungan perusahaan.

 

Probabilitas Kematian : Tabel Mortalita

 

Jumlah Penduduk : 259.940.857 jiwa (Sumber : Kemendagri)

 

Usia Kepesertaan : 25 – 65 Tahun

 

Usia Rata – rata kepesertaan : 30 Tahun

 

Peserta Asuransi : 2000

 

Suku Bunga : 6,5% (Bank Indonesia)

 

Usia Resiko : 50 Tahun (Probabilitas Kematian : 0,00494)

 

Periode Asuransi Group Term Life : 20 Tahun

 

Masa Pertanggungan : 20 Tahun

 

Uang Pertanggungan = Masa Pertanggungan * Penghasilan bulanan * 12 bulan

 

Human Life Value   = 20 * 10.000.000 * 12

                             = 2.400.000.000,00 / Group

                             = 16.000.000 / Orang

 

Premi                    = Uang Pertanggungan * Jumlah kematian

                             = 16.000.000,00 * 2

                             = 32.000.000,00

                             = Hasil Perhitungan / Jumlah Penduduk

                             = 32.000.000,00 / 2000

                             = 16.000,00 /orang / tahun

                             = 16.000,00 * 2000 = 32.000.000,00 / group / tahun

 

Jadi nilai premi asuransi murni = Rp. 16.000,00 per individu per tahun atau Rp. 32.000.000,00 per group per tahun selama 20 tahun.

 

Cadangan Klaim

untuk cadangan klaim lebih jelasnya dapat dilihat pada tabel dibawah ini :

 

 

 

Menentukan cadangan klaim Asuransi Endowment

 

Jenis asuransi ini merupakan paket asuransi jiwa yang lebih dikenal dengan nama asuransi dwiguna. Yang dimaksud dwiguna adalah jika peserta hidup atau meninggal maka dia akan tetap mendapatkan uang pertanggungan atas investasi (premi) yang telah diinvestasikan ke dalam perusahaan asuransi. Biasanya premi asuransi endowment akan lebih besar dibanding premi asuransi Term life, mengingat investasi pada asuransi ini lebih menguntungkan. Data - data yang dibutuhkan adalah sebagai berikut : 

 

Probabilitas Kematian : Tabel Mortalita

 

Jumlah Penduduk : 259.940.857 jiwa (Sumber : Kemendagri)

 

Usia Kepesertaan : 25 – 65 Tahun

 

Usia Rata – rata kepesertaan : 30 Tahun

 

Peserta Asuransi : 2000

 

Suku Bunga : 6,5% (Bank Indonesia)

 

Periode Asuransi Endowment     : 10 Tahun

 

Masa Pertanggungan                  : 15 Tahun

 

Uang Pertanggungan        : Masa Pertanggungan * Penghasilan bulanan * 12 Bulan

                                      = 25 * 10.000.000 * 12

                                      = 4.500.000.000,00 Orang

                                      = 9.000.000.000.000,00 Group

 

Premi                              : Jumlah Kematian * Uang Pertanggungan

                                      = 2 * 4.500.000.000,00 = 9.000.000.000,00

                                      = 9.000.000.000,00 / 2000

                                      = 4.500.000,00

 

 

Cadangan Klaim

 

Untuk cadangan klaim dapat dilihat pada tabel dibawah ini..