Cadangan Klaim Asuransi Jiwa

Cadangan Klaim

     Cadangan Klaim merupakan maksimum sebesar klaim yang disepakati tetapi belum dibayar ditambah klaim yang sedang dalam proses.

     Grafik program asuransi seperti berikut :

Gambar di atas mau ngasih tau kalo pelanggan asuransi tuh dari satu perusahaan asuransi, contoh Endru [Gua], mengasuransikan jiwa gua selama 15 tahun [lama banget -_-]. Tahun 0 - 10, gua bayar premi sesuai dengan deal or no deal yang disetujui oleh perusahaan asuransi contoh Taspen. Semakin tinggi tingkat tahunnya, dengan kata lain semakin tinggi juga resikonya. Kesimpulannya, tahun 10 - 15 adalah tahun dimana tingkat resiko lebih tinggi daripada resiko di tahun sebelumnya. Dari atas bisa dibikin grafik cadangan klaimnya berdasarkan grafik program asuransi seperti berikut :

Dari gambar di atas, maka didapat peraturan kayak gini :

1. Seandainya gua tetep idup sampe 10 tahun mendatang, gua bakal dapet 10% dari UP
2. Seandainya gua tetep idup sampe 12 tahun mendatang, gua bakal dapet 20% dari UP
3. Seandainya gua tetep idup sampe 14 tahun mendatang, gua bakal dapet 30% dari UP 

*ket : hal di atas berlaku kalau gua nyicil premi sampe 10 tahun

Sering muncul pertanyaan seputar hal di atas antara lain :

1. Berapa cadangan klaim yang harus disediakan oleh perusahaan asuransi tersebut ?
2. Berapa premi yang harus dibayar oleh pelanggan ?
3. Berapa besar bunga investasi yang sebaiknya diberikan ?

 Perusahaan asuransi macam Taspen dkk. harus mengetahui besar bunga investasi yang harus mereka berikan pada pelanggannya, sehingga perusahaan asuransi tersebut dapat menentukan penggunaan grafik yang tepat sebelum membuat program / paket asuransi.

Grafik tersebut terbagi jadi 2, yaitu :

• Grafik personal yang nantinya akan menghasilkan program asuransi yang sama seperti gambar di atas.
• Grafik grup atau grafik kumpulan yang untuk menentukan program asuransinya harus mencari rata-rata usia dari sekelompok orang. Biasanya untuk menghasilkan program asuransi yang baik, minimal harus ada 100 orang yang ngikut ke dalam kelompok ini. Hal ini dimaksudkan untuk memenuhi dana investasi. 

CONTOH KASUS=======================================================================

Keluarga gua sebanyak 10 orang pengen ngasuransiin jiwanya. Perusahaan asuransi make grafik grup buat program atau pake asuransi seluruh keluarga gua ntu sehingga :

UP dalam 10 tahun sebesar 10.000.000 ( 1.000.000 / orang )

10.000.000. x 10% (UP di tahun ke-10) = 1.000.000  

Premi/orang sebesar 500.000/tahun

10 orang x 500.000 = 5.000.000

Kalo ada orang yang meninggal dari 1 keluarga gua itu a.k.a 10 orang nyang tadi [ gila nggak banget ini bahasannya ] rumusnya gini :

F(I)  = 5.000.000 - risk

F(II) = (5.000.000 + i %) - risk, dst

KELAR KASUS=========================================================================

UP, Premi, Risk, Investasi adalah element-element yang berpengaruh terhadap cadangan klaim kayak api, air, bumi, angin berpengaruh terhadap dunia avatar. gan. 

Nyang terakhir sebenernya gua blum ngarti cuman barangkali di antara lo ada yang ngarti, nih gambar sama contoh ngitungnya namanya Cadangan GTL (Group Team Life a.k.a Goyang Tangan Lambai -Pasrah- ) :

 














Misalnya nih yeh keluarga gua lagi deh nyang 10 orang barusan kayak di atas , maka :

100.000.000 : 10 tahun = 10.000.000

10.000.000 : 10 orang = 1.000.000 

Uang yang dikeluarkan oleh kesepuluh orang tersebut sebesar 1.000.000 per tahunnya.

10 orang => 100.000.000 - 10.000.000

               => 90.000.000 + i (10 - 1)

               => 90.000.000 merupakan profit mortalitas

               => i(10 - 1) merupakan hasil investasi